노후에 월 400~500만 있으면 진짜 넉넉할까요?

노후에 월 400~500만 있으면 진짜 넉넉할까요?

퇴직 후 가끔 떠올리는 상상이 있죠. 월 400만에서 500만 원 정도를 받으면 노후가 충분히 여유롭겠다 하는 생각 말이에요. 그런데 진짜 그 정도면 느긋하게 살아갈 수 있을까요? 직접 여러 조사 보고 느낀 건, 기대와 현실 사이에 꽤 큰 차이가 있다는 점입니다. 특히 꾸준히 오르는 물가와 예기치 않은 의료비가 이 생각을 흔들게 만들죠.

퇴직자들은 월 400~500만원을 어떻게 생각할까요?

여러 퇴직자 설문 결과를 보면, 많은 분들이 월 400만~500만 원을 여유로운 생활비로 여기고 있어요. 외식이나 여행, 취미생활을 즐기려면 그 정도는 있어야 한다고 생각하는 거죠. 그런데 실제로 이분들이 쓰는 생활비는 평균 252만 원 정도에 머무른다고 해요. 꾸준히 준비한 ‘금퇴족’이라는 분들은 약 308만 원을 지출하며 만족하는 편입니다. 이런 차이를 보면 말처럼 400만 원 이상을 쓰긴 쉽지 않다는 걸 알 수 있었어요.

물가 상승, 20년 후 생활비는 얼마나 더 필요할까요?

서울 부부 기준으로는 현재 월 320만 원 정도가 적정 생활비라는 분석이 있습니다. 그런데 연 4.2% 수준의 물가 상승을 반영하면 10년 후에는 480만 원, 20년 후에는 730만 원까지도 올라갈 가능성이 크다고 해요. 그러니까 지금 400만 원이 내일은 부족해질 수 있다는 뜻입니다. 병원비 같은 고정 지출이 늘어나는 점을 고려하면, 실제로는 최소 500~600만 원은 필요할 수도 있어요.

노후 생활비 현실적인 자료 비교
퇴직자 조사: 평균 252만 원, 금퇴족 308만 원 사용
미래에셋 ‘300의 법칙’: 20년 후 월 730만 원 예상
국민연금연구원: 최소 198만 원, 의료비 포함 500~600만 원

월 400만 원 이상, 현실적인 연금 마련 방법은?

국민연금만으로는 한 달에 120만 원 정도가 일반적입니다. 그렇다면 남은 280만~380만 원을 어떻게 준비할까요? 보통 3층 연금이라 부르는 국민연금, 퇴직연금, 그리고 개인연금을 조합하는 방법이 가장 추천되는데요. 저도 미래에셋의 ‘300의 법칙’ 덕분에 어느 정도 필요한 자산 규모를 감 잡을 수 있었습니다. 월 400만 원을 목표로 한다면 국민연금 외에 250만 원 정도는 연금 자산을 통해 만들어야 한다고 하네요.

월 500만 원을 쓰는 ‘골든 시니어’들은 어떻게 준비할까요?

연금 자산 상위 10%에 속하는 분들은 월 500만 원을 노후 생활비로 예상하며, 골프와 여행 같은 취미활동도 활발히 즐긴답니다. 이들은 상대적으로 안정적인 소득과 자산을 갖추고 있어요. 연금을 한꺼번에 점검하고 새롭게 추가하는 작업이 필수라고 하네요. 투자, 저축, 부동산 등 다각도의 준비가 뒷받침되어야 가능한 목표입니다.

병원비와 갑작스러운 지출, 어떻게 대처할까요?

노후에는 병원비와 각종 의료비가 크게 늘어나기 마련입니다. 제 주변 지인을 보더라도 식비나 여행비는 줄여도 이 부분만큼은 줄이기 어렵더라고요. 지출 관리를 철저히 하고, 무리하지 않는 소비 패턴을 유지하는 게 중요합니다. 연금 액수가 부족하다면 은퇴 후에도 일을 계속하거나 습관적으로 지출부터 체크하는 습관이 필요해요. 400만 원이 있어도 불필요한 지출을 줄여야 안정적인 노후가 유지됩니다.

노후 자금은 어떻게 모아야 할까요? 시작은 언제부터?

30대, 40대, 50대별로 매달 넣어야 하는 금액 차이가 큽니다. 예를 들면 30대는 매달 약 43만 원, 40대는 73만 원, 50대는 137만 원 정도를 저축하거나 투자해야 목표 자산을 만들 수 있어요. 이렇게 5억 원을 모아야 월 400만 원을 30년 동안 꾸준히 받을 수 있다고 하니 서둘러야 하겠죠. 저도 이 계획을 냉정하게 보면서 ‘언제까지 준비해야겠다’ 마음먹게 됐어요.

연령대별 추천 월 저축액
30대: 43만원
40대: 73만원
50대: 137만원

노후 준비, 부부 1인 기준으로 생활비 차이는 얼마나 될까요?

부부 기준 월 320만 원이면 1인으로 따졌을 때 60% 정도인 약 192만 원에서 70%인 224만 원 사이가 적당하다고 봅니다. 혼자 살면 일부 비용은 줄지만 의료비 부담이 더 커질 수 있어요. 그래서 부부가 함께 구체적인 노후 계획을 세워야 하는 이유가 분명해집니다. 서로 상황을 공유하고 자금 계획을 맞추는 게 성공적인 노후 설계의 핵심입니다.

결론은? 노후에 월 400~500만 원으로 충분할까?

월 400만~500만 원 정도면 당장은 괜찮겠지만, 앞으로 20~30년 동안은 물가, 의료비 등 고려하면 부족할 가능성이 커요. 이 금액보다는 좀 더 넉넉한 금액을 목표로, 꾸준한 연금 준비와 지출 관리를 해야 후회 없는 은퇴 생활이 가능하답니다. 저는 이 글을 통해 여러분께 현실적인 정보를 드리고 싶었어요. 지금부터 작은 변화를 시작하시면 ‘금퇴족’도 충분히 될 수 있습니다.

자주 묻는 질문