국민연금 최대한 많이 받으려면 어떻게 해야 하나요?

국민연금 최대한 많이 받으려면 어떻게 해야 하나요?

매달 빠져나가는 국민연금 보험료가 아깝게 느껴질 때가 있죠? 저도 그랬는데, 최근 2026년 국민연금 개편 소식을 알게 되면서 국민연금 많이 받기 전략을 차근차근 배워봤어요. 어떻게 하면 최대한 연금을 많이 받을 수 있을지 궁금하다면, 저와 함께 하나씩 살펴보실까요?

2026년 국민연금 개편, 저소득층 보험료 감면이 궁금하지 않으세요?

2026년부터 국민연금 개편이 큰 변화를 가져오는데요, 특히 월소득 80만 원 미만인 분들은 보험료를 무려 50%까지 감면받을 수 있도록 확대되었답니다. 지원 대상자가 19만 명에서 73만 명으로 확 늘어나면서, 부담을 크게 덜 수 있게 됐어요.

또 소득대체율도 43%로 올랐는데, 이게 무슨 뜻이냐면 낸 보험료 대비 받는 연금액이 더 많아진다는 뜻이에요. 출산과 군 복무 기간에 대한 크레딧도 확대돼서, 그 기간만큼 가입 기간이 늘어난 효과를 볼 수 있죠. 그뿐만 아니라 노령연금의 감액 기준도 기존 309만 원에서 509만 원으로 상향돼, 노후에 일하면서도 감액 걱정이 줄었답니다.

이렇게 좋은 개편 내용을 모르고 지나치면 손해일 수밖에 없어요. 국민연금공단 홈페이지 방문해 자신의 상태를 꼭 확인해보세요.

과거에 납부 못한 기간, 추납으로 연금액 2배 이상 늘릴 수 있다는데?

“예전에 보험료 냈던 기간 중 깜빡한 게 있어서 내가 손해 보는 건 아닐까?” 하시는 분 계실 텐데, 이런 고민에 완전 딱 맞는 제도가 바로 추납(추후납부)입니다. 과거에 내지 못한 보험료를 일시에 내거나 분할해서 납부하면 가입 기간으로 인정받고, 덕분에 국민연금 많이 받기 기회를 잡을 수 있어요.

예를 들어 60개월 치 보험료를 한꺼번에 내면 연금액이 2.2배까지 올라가는 사례도 있답니다. 3개월에서 24개월까지 분할 납부할 수 있어 부담이 적고, 올해 개편 덕분에 소득대체율 43%도 적용되니 이왕 내는 거 최대한 혜택을 누리는 게 유리하겠지요.

저도 직접 시뮬레이션해보니 예상보다 훨씬 많은 연금액이 나와서 깜짝 놀랐습니다. 국민연금공단 사이트에 추납 안내 페이지가 있으니 궁금하면 꼭 확인해보세요.

임의가입, 임의계속가입, 가입 기간을 얼마나 늘릴 수 있나요?

가입 기간이 길어야 월 받는 연금액도 올라간다는 건 누구나 알고 있지만, 정규직 아닌 분들은 가입 기간 채우기가 쉽지 않아요. 그래서 추천드리는 게 임의가입과 임의계속가입입니다.

60세 이후에 직장을 그만두셨다면 임의계속가입으로 65세까지 보험료를 납부할 수 있고, 만 18세 이상이면 소득이 없어도 임의가입을 통해 기간을 늘릴 수 있어요. 최소 납입액도 3만 5천 원에서 시작할 수 있어서 부담이 크지 않습니다.

또 전업주부나 프리랜서분들은 중위소득 수준에 맞춘 금액으로 내면서 가입 기간을 늘리면, 국민연금 많이 받기 효과가 배가됩니다. 친한 지인이 이런 방법으로 10년 가까이 가입 기간을 늘려 월 연금액이 크게 증가한 걸 봤는데, 정말 뿌듯했어요.

가입 기간 최대화를 위한 제도
임의가입 : 만 18세 이상 누구나 가능, 최소 보험료로 기간 쌓기 임의계속가입 : 직장 그만둔 후 60~65세까지 계속 납부 추납제도 : 미납기간 보험료 소급 납부, 연금액 대폭 상승 연기연금 : 수령 시기 늦춰 최대 36% 더 받기 크레딧 제도 : 출산·군복무 기간 가입 기간 인정

연기연금, 얼마나 많이 늘어나나요?

국민연금 수령 연령에 도달했는데 당장 돈이 급하지 않다면, 연기연금 제도도 고려해보세요. 최대 5년까지 연금을 받는 시기를 늦출 수 있는데, 1년당 7.2%씩 연금액이 늘어나서 5년이면 무려 36%가량 증가하는 놀라운 효과가 있어요.

저의 경우 연기연금 제도를 알게 된 후 주위에 꼭 권해드리는데, 건강하고 소득이 괜찮으면 완전 좋다고 하시더라고요. 실제로 최대 수령자가 월 266만 원 받던 연금을 이 방법으로 더 올렸다는 얘기도 있습니다. 특히 2026년 개편으로 소득 기준도 완화돼 감액 걱정이 줄어든 점도 큰 이점이에요.

국민연금 많이 받기, 어떻게 직접 체크하고 시작할 수 있나요?

앞서 소개한 모든 방법은 정확히 내 상황에 맞게 적용해야 효과가 큽니다. 국민연금공단 홈페이지에 가면 내 가입 내역과 예상 연금액을 쉽게 조회할 수 있어요. 저도 직접 계산해보고나서 계획을 세웠는데, 생각보다 큰 차이가 나서 놀랐죠.

가능하면 추납부터 임의가입, 연기연금까지 공단 상담도 받고, 가족이나 주위 분들과 정보 공유하면 더욱 효과적입니다. 국민연금을 최대한 많이 받기 위한 첫걸음은 내 상태부터 정확히 파악하는 것임을 꼭 기억하세요.

국민연금 최대한 많이 받으려면 이렇게 하세요!

이번 2026년 국민연금 개편 덕분에 저소득층 보험료 감면부터 소득대체율 인상, 출산 및 군 복무 크레딧 확대, 연금 감액 기준 상향까지 열 가지 똑똑한 방법이 마련됐습니다. 국민연금 많이 받기 위해서는 이런 변화들을 놓치지 않고, 추납 제도와 임의가입을 적극적으로 활용하는 게 필수입니다.

또 연금 수령 시기를 연기해 추가 혜택을 챙기고, 가족의 출산·군복무 기간까지 꼼꼼히 챙기면 더 많은 연금을 받을 수 있어요. 노후 준비가 막막하다면 지금 당장 국민연금공단에서 내 가입 상태를 확인하고, 자신에게 맞는 전략을 세워 보시는 걸 추천드립니다.

자주 묻는 질문